下月起，现金买黄金超10万元需上报

注意！8月1日起，现金买(mǎi)黄金、钻石超过10万元需上报。 “从业机构开展人民币10万元(wànyuán)以上（含10万元）或者等值(děngzhí)外币现金交易的，应当根据本(běn)办法(bànfǎ)规定履行反洗钱义务。”“客户单笔或者日累计(lěijì)金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在(zài)交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。”近日，中国人民银行发布(fābù)《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称《办法》），明确提出上述要求。 贵金属(guìjīnshǔ)交易存在交易金额大、现金交易比例高等特点，国际(guójì)社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资(róngzī)高风险领域。上述(shàngshù)《办法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。 《办法》明确，贵金属是(shì)指黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类(gèlèi)原材料及首饰、制品实物(shíwù)形态。《办法》要求(yāoqiú)的辖区内贵金属和宝石从业机构包括：上海黄金交易所(jiāoyìsuǒ)、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位或成员单位。 根据广东省东莞市银行业协会介绍，贵金属可疑交易特征主要有七大类：客户长期不进行(jìnxíng)(jìnxíng)或(huò)少量进行交易，其资金账户却发生大量的(de)资金收付；开户后短期内大量进行交易，然后迅速销户；长期不进行交易的客户突然在短期内频繁进行交易，而且资金量巨大；客户频繁地以同一种合约标的(biāodì)在以一价位开仓的同时在大致相同价位、等量(děngliàng)或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金；客户实物出入库数量显著超出合理水平；个别客户在明显不合理的价位上成交；客户要求变更其信息资料但提供的相关文件(wénjiàn)资料有伪造、变造嫌疑(xiányí)。 《办法》规定，从业机构(jīgòu)应当根据客户(kèhù)洗钱风险状况在交易开始前或者交易结束前完成客户尽职调查。有下列情形之一的，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则(yuánzé)，根据客户特征和交易活动的性质(xìngzhì)、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。 这些情形包括：客户(kèhù)(kèhù)单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含(hán)10万元）或者等值(děngzhí)外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。 值得注意是(shì)，监管层面采取风险差异化策略，对高风险机构强化监管措施，低风险机构可简化或豁免，同时指导行业(hángyè)自律(zìlǜ)组织建立包括风险评估、自律规范制定、培训宣传等在内的十大职责体系，防止犯罪分子通过股权控制等方式渗透从业(cóngyè)机构。 操作层面，《办法》构建全流程管理体系，要求从业机构建立反洗钱(xǐqián)内控制度，指定专人牵头、明确岗位职责(gǎngwèizhízé)，依风险与规模(guīmó)配备人员，确保其具备专业能力与操守；定期开展洗钱风险评估，周期最长3年，遇重大变化或推出新产品等及时评估并降险(jiàngxiǎn)；同时，根据客户尽职调查信息开展风险分类管理，持续关注长期客户风险、交易(jiāoyì)及身份信息变化，更新补充资料，确保业务交易符合客户认知(rènzhī)。 交易(jiāoyì)记录需保存至少10年 此外，《办法》要求客户单笔(dānbǐ)或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的(de)，从业机构应当在大额现金交易发生后5个工作日内提交报告，发现任何可疑交易无论金额大小均需及时(jíshí)上报，客户身份资料和交易记录需保存(bǎocún)至少10年。特别预防措施针对恐怖组织名单、联合国制裁对象(duìxiàng)等三类主体，一旦发现需立即停止(tíngzhǐ)服务并限制资金转移。办法还明确集团型机构需统筹反洗钱工作，境外分支机构在驻在国法律允许范围(fànwéi)内执行本规定。 法律责任方面，对监管人员、自律组织工作人员(gōngzuòrényuán)及从业(cóngyè)机构的违规行为设置了追责机制，情节严重者将移交司法机关。 来 源(yuán)：21世纪经济报道 责任编辑(zérènbiānjí)：秦小茜校 对：辛 云 值班主任：费 煜值班编审：谢 燕(yàn)版权归原作者所有文章内容及图片(túpiàn)视频如涉及侵权等问题请联系我们将及时处理